Por: SentiLecto

O Comitê de Política Monetária , do Banco Central , diminuiu a taxa básica de juros de 2,25% para 2% ao ano, na reunião desta última quarta-feira . Com a expectativa de inflação acumulada para o ano de 1,63%, segundo a última estimativa do Boletim Focus, do BC, as aplicações na caderneta de poupança estão rendendo menos do que a inflação, assim como outras aplicações conservadoras após os descontos de Imposto de Renda e taxas. No novo cenário, a reserva de emergência passa a não ter mais lucratividade. Por isso, experts escutados pelo EXTRA exibem outras alternativas de investimento.

O mercado financeiro já esperava o corte. A expectativa publicada no boletim Focus no começo da semana assinala para a Selic fique em 2% até o fim do ano, suba para 3% no ano que vem, 5% em 2022 e 6% em 2023.- A caderneta de poupança registrou entrada líquida de 27,144 bilhões de reais em julho, lembre para o fase na série do Banco Central começada em 1995, dando sequência a resultados mensais históricos que têm sido atingidos desde março. Faz 1 mês, os depósitos superaram os saques em 22,363 bilhões de reais em o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, informou o BC em esta quinta-feira, em julho. Faz 1 mês, já em a poupança rural, houve entrada de 4,781 bilhões de reais. Faz 1 ano, a captação líquida de a poupança chegou a 111,579 bilhões de reais, lembre para o fase, contra saída de 16,105 bilhões de reais em o acumulado de janeiro a julho de 2019, em os sete primeiros meses de o ano. A forte entrada de recursos na poupança passou a ser um elemento no radar do Banco Central. Faz 1 mês, em o começo Fabio Kanczuk realçou que a preocupação de o BC quanto a o limite mínimo para os juros básicos estava mais ligada em a indústria de fundos e realocação grande para a poupança, o que poderia gerar outras ineficiências econômicas. Fabio Kanczuk é o diretor de Política Econômica da autarquia.Faz 3 meses, os debates sobre um limite para os juros estavam mais associadas a uma preocupação com o que poderia ocorrer com a cotação e seus conseqüência sobre a economia, declarou ele, por volta de maio. Por sua vez, Bruno Serra reconheceu que a poupança tem atraído investimentos por sua lucratividade em meio na queda substancial dos juros no país, ao passo que os fundos de mais baixo risco têm ficado com lucratividade bastante similar na da tradicional caderneta, o que constitui um desafio para o sistema. Bruno Serra é o diretor de Política Monetária do BC.erra frisou que a indústria de fundos vai precisar se reinventar. Ao mesmo tempo, o diretor questionou se vai haver procura no direcionamento de poupança para todo o volume que está sendo captado. Segundo Serra, essa é outra ótica que passou a ser colocada pelo BC mais recentemente, mas que ainda não havia encarnado uma limitação para a resolução de política monetária. Atualmente, os bancos devem direcionar um percentual compulsório de 65%, no mínimo, das captações em poupança para operações de financiamento imobiliário. Quando cortou a Selic em 0,25 ponto à nova mínima histórica de 2%, na véspera o BC sinalizou que, devido a questões prudenciais e de estabilidade financeira, o espaço remanescente para uusoda política monetária, se houver, dtem que serpequeno.O BC não detalhou, em seu comunicado, quais eram essas questões prudenciais. A poupança tem registrado fortes captações em meio à bilionária liberação de recursos pelo governo no âmbito doaaajudinhaemergencial. Até o momento, já foram pagos 167,6 bilhões de reais nessa frente, de um total de 254,4 bilhões calculados com a ajudinha durando cinco meses, conforme painel de monitoramento do Tesouro. A nova realidade de juros básicos no país também tem feito a poupança, que é isenta de Imposto de Renda, se tornar uma opção mais simples de investimento na comparação com opções tradicionais da renda fixa que são referenciadas na Selic, mas pagam impostos. Isso tem acontecido a despeito do baixo rendimento da poupança. Por lei, toda vez que a Selic for igual ou inferior a 8,5%, a remuneração da poupança passa a ser de 70% da Selic acrescida da Taxa Referencial , que atualmente está zerada. Atualmente, isso coloca a remuneração da poupança em 1,4% em 12 meses.- A bolsa paulista buscava conservar o viés positivo nos primeiros negócios desta quinta-feira, um dia após o Banco Central diminuir a taxa básica de juros a 2%, com SulAmerica e Totvs entre as maiores altas do Ibovespa após resultados trimestrais positivos. A temporada de balanços também direciona a atenção para Banco do Brasil, que teve queda de 25% no lucro líquido recorrente de abril a junho, para 3,3 bilhões de reais, em meio aa ampliação das provisões para quase 6 bilhões de reais. Às 10:21, o Ibovespa subia 0,58%, a 103.393,87 pontos. O Comitê de Política Monetária do BC cortou na quarta-feira a taxa básica de juros em 0,25 ponto, em linha com expectativa majoritária do mercado, e conservou a porta aberta para novos ajustes à frente. Do lado negativo, nesta sessão, o IBGE divulgou que a taxa de desemprego no Brasil ficou em 13,3% nos três meses até junho, a maior taxa de desemprego em três anos, com diminuição lembre no número de pessoas ocupadas. No exterior, os futuros acionários norte-americanos mostravam pequenas variações, com dados de auxílio-desemprego semanais ainda aumentados e expectativas de novo pacote de estímulos à economia norte-americana. O petróleo, por sua vez, reverteu as perdas e valorizava-se.

Na quinta-feira 30 de julho a Caixa Econômica Federal anunciou, , uma reformulação da operação de crédito para pessoas físicas com imóvel em garantia, na linha conhecida como home equity. A modalidade tem como principal benefício a taxa de juros diminuída em comparação a outras chances de crédito pessoal, mas o imóvel do tomador era dado como garantia de pagamento da dívida.

A corretora Ativa Investimentos fez simulações de quanto renderiam investimentos conservadores em um ano, neste cenário de juros de 2% ao ano e inflação de 1,63%. A poupança — com a atual norma de rendimento de 70% da taxa Selic mais Taxa Referencial — não rende acima da inflação projetada. Fica somente atrás de fundos DI, que cheque abaixo, com taxa de gestão de 0,5% ao ano como pior aplicação.

— Os fundos DI são uma boa alternativa para conservar um dinheiro por um curto prazo, mas, mesmo tendo diminuído taxas, ainda há muitos com essas taxas que hoje tiram toda a lucratividade. É preciso ficar atencioso, porque, às vezes, a pessoa acha que está fazendo bem tirando o dinheiro da poupança, mas pode ir para uma aplicação pior — alega Fernando Domingues, assessor financeiro da Ativa Investimentos.

Quem tem recursos na antiga poupança é que não teria que mudar mesmo — a lucratividade hoje é três vezes a da atual taxa de juros. Aplicações feitas até maio de 2012 nas cadernetas têm lucratividade fixa de 0,5% ao mês, ou seja, taxa nominal de 6% ao ano.

— É a melhor aplicação que se pode ter, com juros bem altos e com liquidez para o momento. Assim como o FGTS, que rende 3% ao ano sem risco. Para quem puder conservar , é interessante — declara Betty Grobman sócia da BSG DuoPrata. Betty Grobman é expert em finanças.

Rendimento anual

Fonte: Ativa Investimentos

*assegura-se o rendimento fixo de %6 para os valores depositados até 03-05-2012, a o ano + TR. Posterior à data, o rendimento é de 0,5% ao mês, sempre que a meta da taxa Selic for maior do que 8,5% ao ano. Caso seja menor, a lucratividade é de 70% da Selic + TR.

**Isenção de custódia para valores até R$ 10 mil, considerando IR de 20% .

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Mesmo com a Selic em baixa, investimentos atrelados à taxa básica de juros continuam sendo mbastanteimportantes, porque o investidor precisa ter o dinheiro para emergências.

— É fundamental ter uma reserva de emergência, com produtos sem risco de crédito e líquidos atrelados ao CDI mesmo. Assim, o investidor conservará a liquidez imediata para fazer frente aos seus preços, caso necessário — declara Sigrid Guimarães, sócia e CEO da Alocc Gestão Patrimonial.

A recomendação dos experts para esses recursos é o Tesouro Selic e os fundos DI sem taxa de gestão. Compreendo que a realidade agora é que esse dinheiro não vai ter rendimento, só irá acompanhar a inflação.

— Investimentos que rendam 100% da taxa básica de juros vão praticamente empatar com a inflação no regresso final, após impostos e taxas, mas declara Fernando Domingues, assessor financeiro da Ativa Investimentos, se satisfazerem o papel de poder ter resgate imediato, serão uma boa aplicação —.

Os planejadores financeiros avaliam que a reserva de emergência tem que conter de três e 12 meses de gastos mensais, dependo da espécie de emprego, mais seguro ou não, e da propensão ao risco do investidor. Tendo essa soma, o investidor pode pensar em aplicações mais rentáveis e também sem risco.

Letras de crédito imobiliário e agrícola são interessantes por terem isenção de Imposto de Renda, e Certificados de Depósito Bancário de bancos pequenos e médios podem dar rendimento acima de 6% ao ano, em dois ou três anos. Por terem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos em aplicações de até R$ 250 mil por CPF, são seguros.

— Os títulos públicos têm taxas bem interessante em prazos mais longos, de cerca de 6% ao ano. Mas é preciso ter em mente que há o risco de as taxas de juros subirem e ser necessário salvar em um momento em que se perca dinheiro. O ideal é ficar até o fim e garantir a lucratividade. Garantir agora rendimentos maiores pode ser interessante — alega Sandra Blanco, estrategista-chefe da Órama, mesmo que os juros subam mais à frente.

Com taxas de juros mais baixas, os financiamentos ficam mais baratos para companhias.Dessa maneira, elas podem utilizar os recursos para fazer mais investimentos ou mesmo se conservar durante o fase de queda no faturamento provocado pela pandemia.

Fonte: Extraoglobo-pt

Sentiment score: POSITIVE

A história desta notícia a partir de notícias prévias:
>Com Selic a 2% ao ano e rendimento da poupança abaixo da inflação, veja onde aplicar sua reserva de emergência
>>>>>Banco Central reduz taxa básica de juros de 2,25% para 2% – August 05, 2020 (EntretenimientoBit)
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>>>>>>>>>>>>>>>>>Ibovespa recua com realização de lucros em meio a cautela no exterior – July 28, 2020 (EntretenimientoBit)
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>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>Ibovespa fecha em leve alta ao fim de pregão de ajustes e antes de bateria de balanços – July 24, 2020 (EntretenimientoBit)
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>>>>>>>>>>>>>Ibovespa mostra hesitação com ajustes de fechamento do mês – July 31, 2020 (EntretenimientoBit)
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>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>Ibovespa avança nos primeiros negócios liderado por Cogna – July 23, 2020 (EntretenimientoBit)
>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>Índice avança liderado por WEG após resultado do 2º tri – July 22, 2020 (Extraoglobo-pt)
>>>>>>>>>Ibovespa fecha em leve alta com Wall St; Itaú sobe antes de balanço – August 03, 2020 (EntretenimientoBit)

Entidades mais mencionadas e sua valorização na notícia:

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